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[170]《穷查理宝典:查理·芒格智慧箴言录》彼得·考夫曼

《穷查理宝典:查理·芒格智慧箴言录》彼得·考夫曼

多闪哥_多闪盟

第一:如何运用独特思维带来成功?

什么是成功?有的人定义成功是走过很多地方,见过高山大海;有的人定义成功是功成名就,有权有势;也有的人定义成功是写出著作,衣食无忧。成功是很多人一生追求的目标,然而大多数人都不知道如何才能成功。我们就来看看大师查理·芒格是怎么一步步走上成功之路的。


查理·芒格曾就读于密歇根大学数学专业,而后太平洋战争爆发,查理离开校园成了一名美国陆军气象分析员。后来,查理·芒格重返校园,读取了哈佛大学的法学专业,毕业后在一家律师事务所工作。之后他又和朋友创业开办了公司。和大多数普通人一样,查理·芒格并不是天选之才,他一步步走来没有什么捷径,也谈不上什么成功,他从事律师职业也并非爱好,只是为了赚钱养家糊口。查理在结婚5年后便和妻子离了婚。离婚不久后,命运更是给他来了当头一棒,他最心爱的儿子泰迪得了白血病,不幸夭折。创业的艰辛、失败的婚姻、巨额的医疗费用、失去儿子的痛苦,这些都没有击垮这个年轻男人。别人的30岁,是过去了一半的人生,而对于查理·芒格来说,30岁意味着人生刚刚开始。他努力工作和生活,努力寻找幸福。过了几年,他和第二任妻子南希·巴里·博斯韦克结婚,这段婚姻给他带来了新的希望,让他的生命出现了新的可能。而与巴菲特的合作,正式为他打开了财富和成功之门。


查理·芒格总是说:“凡事往简单处想,往认真处行。”凡事他总会做好十足的准备,非常有耐心,冷静且客观。这不仅给他的生活带来了成功,更让他在生意场上如鱼得水。查理·芒格认为如果一个人真的想要在某个领域取得成功,那么他就必须保持对这件事的强烈兴趣,还得非常勤奋。他认为:“大部分人都太浮躁、担心得太多。成功需要非常平静耐心,但是机会来临的时候也要足够进取。”如果一个独腿人去参加踢屁股比赛,在面对绝好的机会时,他无法伸出失去的那条腿,那么他就只能眼巴巴地将胜利的机会拱手让人。查理·芒格用这个故事来告诫年轻人:任何事,你都要做到十分的准备,这样才能在机会来临时重拳出击。他鼓励年轻人跨学科学习,在解决问题的时候融合多种学科知识来做思考,他说:“如果你把自己训练得更加客观,拥有更多学科的知识,那么你在考虑事情的时候,就能够超越那些比你聪明得多的人,我觉得这是很好玩的。再说了,那样还能赚到很多钱,我本人就是个活生生的例子。”


查理·芒格除了凡事未雨绸缪,他还提倡逆向思维。查理·芒格经常说:“反过来想,总是反过来想。”在他漫长的一生中,查理总是持续不断地收集并研究各种类型的失败案例,并把这些失败原因列成清单,这样他就不会重蹈这些覆辙。曾经有人问巴菲特怎样才能在生活中取得成功,查理·芒格在一旁给出建议:“别吸毒。别乱穿马路。避免染上艾滋病。”查理并没有直接告诉对方怎么做能成功,而是告诉他应该先弄清楚别做什么。他经常举的一个例子就是:“我只想知道将来我会死在什么地方,这样我就永远不去那儿了。”逆向思维能让年轻人少走弯路。正反两面结合思考,你会发现,问题变得简单多了。大部分人都关心人生如何才能变得快乐,反过来想想人生如何才能变得痛苦,你就能找到获得快乐的钥匙;大部分都关心怎么在股市上赚钱,反过来想想为什么股市上大部分人都赔了,你就能发现你在投资过程中到底做错了什么。


查理之所以能取得巨大成功,还有一个重要原因,就是:永远保持儿童一样的好奇心。尽管已经年近暮年,尽管已经拥有了巨大的财富,尽管他学识渊博,可他还是对这个世界抱有强烈的求知欲,几乎对所有问题都感兴趣。查理·芒格对各个学科都感兴趣,他通过广泛的阅读把自己变成了一个终生自学者,在别人眼里,他就是一本行走的百科全书。即便如此,他还是努力培养好奇心,努力每天都让自己聪明一点点。查理·芒格指出人类是天生就有强烈的好奇心。好奇心让雅典人推动了数学和科学的发展,而更注重实用性的罗马人,则在矿藏、道路和水利方面大展拳脚。无疑,好奇心能让人变得更加专注和聪明。

第二:如何做人做事?

在大多数人的印象里,股票投资者都是冷酷无情、狡诈、投机的商人。也许你会觉得查理·芒格能成功,一定是有什么不可告人的秘密手段或者独特的投资技巧。然而,在这本书里,查理·芒格会告诉你,挑选股票和做人处世一样,并没有捷径可走,无非就是正直做人,独立做事


深受美国中西部文化影响的查理·芒格是正直诚实的代名词。查理曾经说过:“做正确的事情能给个人的品格和事业带来很大的好处;说真话,你将无须记住你的谎言。说出一个谎言,就得用无数个谎言去掩盖它。所以,诚实是最好的策略。”他一直将声誉和正直视作自己最有价值的财产。他的朋友评价他最大的优点就是对诚实、道德和正直的绝对坚持。有一次,查理收购一家企业的时候,当时有两位老太太手上有这家企业发行的债券,他本来能够很容易地以低于面值的价格收购这些债券,但是查理没有这么做,他按照面值收购了老太太的债券。你很难想象这是一个股票投资者做的事情,但这就是查理·芒格,他觉得在股票交易中占价格低廉的股票便宜是一回事,可合伙人和普通老百姓的便宜是绝对不能占的。就算是借朋友的车开,查理·芒格都会把油箱加满后再把车还给朋友。他还以此教育他的孩子们:无论什么事情都要做得公平周到


在做事上面,查理·芒格始终保持客观和理性。曾经有一位女士在坚持让查理用一个词来概括他的成功。查理说:是理性。查理·芒格的“理性”标准严格,这样的理性能让他具有敏锐独到的眼光和洞察力,既使对于完全陌生的领域,他也能一眼看穿事物的本质。他还喜欢独立自主地做决定。对于查理而言,独立是他赚钱的目的,而不是反过来。查理·芒格说:“记住,你是对是错,并不取决于别人同意你还是反对你——唯一重要的是你的分析和判断是否正确。”他认为随大流只能把一个人不断往平均值拉近,这也正是很多人碌碌无为的原因。尤其是在股票投资中,如果一个人缺乏自律、耐心、冷静、独立的品质,那么他不可能在投资中取得长期的业绩。查理·芒格讲了一个故事:他祖父的故乡在林肯市,当地有个外科医生,到他这里来看病的人几乎都被他切除了胆囊,即使有很多人的胆囊都没有毛病。因为他认为胆囊是所有疾病的祸根,他这么做能让人远离疾病。许多年之后,这个人才被革职处理,当年的所有人都觉得这个医生是真的爱护病人才这么做的。在这个故事中,医生因为客观认识不够,做出了主观的判断,而其他医生和医院方面则因为主观信任这个医生没有对他的行为进行复核和质疑,没去及时纠正他,结果自然是导致无数悲剧的发生。

第三:如何高效地赚钱?

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首先,查理·芒格主张集中投资。查理·芒格是典型的保守主义者,他不建议广撒网多捞鱼的投资方式,他认为这样没有目的性的行为是在浪费时间。事实证明,在他的投资经历中,真正让他取得巨大成功的也只有那十来家。他认为聪明人应该在碰到好机会之后狠狠地下注,其他时间则按兵不动。查理·芒格喜欢用棒球来打比方,他说证券投资者应该像棒球运动员观察球场一样关注证券的价格。最好的棒球运动员会把击打区划分为许多小格子,只有当球落在最佳的格子里时,他才会挥棒。投资者也该将投资市场划分出格子,这样在大多数时候,你便什么也不用做,只要看着就好了。当一个“好球”正好落在你最爱的格子里时,你只需要全力出击,便能极大地提高命中率。而挥棒太频繁的后果就是,当你发现一个“好球”,却无法用全部的资本去出击。这是很多投资者的共同问题。


其次,查理·芒格建议投资者要在股价下跌时买进,他说:当别人贪婪时,要害怕;当别人害怕时,要贪婪。在投资市场上,投资者应该像一个瞅准机会能随时出击的猎豹,当某家心仪已久的企业股票下跌,就要立即买进足够多的数量。当然,如果后面你一旦意识到错了,那么也应该立即退出。


另外,查理·芒格要告诉你的是:投资那些具有持续性竞争优势的公司,他将这这种持续性竞争优势称为企业的护城河,是保护企业免遭入侵的无形沟壕。他和巴菲特都极其关注一个企业的“护城河”是否足够宽足够深,是否能持续保持这样的宽度。在选择投资对象时,查理会计算整个企业的真正价值,在分析过程中他会排除掉一些投资变量,最后只剩下一些最显著的要素,比如企业的管理者、企业的质量、企业的发展前景等等。如果你不会计算企业价值,查理·芒格建议你尽量关注那些伟大的企业。他有个观点:购买股价公道的伟大企业比购买股价超低的普通企业要好。事实证明,伯克希尔·哈撒韦公司的绝大多数钱都是通过那些伟大的企业赚来的。


关于投资,查理·芒格始终坚持一个原则:排除掉太难理解的企业和不能投资的企业,在可以投资的企业里选择出伟大的企业。查理·芒格的这些投资方法并不难,我们普通投资者却又能坚持做到几点呢?这也许就是投资哲学的真理所在:投资是对人性的弱点的对抗。多闪哥认为是在能力企及的边界范围内,找出你能了解最多最有潜力的企业进行投资。

第四:如何拥有快乐?

幸福和快乐是我们每个人都在追求的东西,尽管寻找快乐的路上充满了荆棘。快乐与否,并不取决于我们赚了多少钱,而是看我们是否拥有知足的心态。查理·芒格保持快乐年轻心态的秘诀是什么呢?

书中,查理·芒格告诉我们保持快乐的秘诀离不开以下几点:


第一,避免邪恶的人和物。提倡逆向思维的查理·芒格不会告诉你怎么才能得到快乐,他会首先研究人生如何才能变得痛苦。比如过早死亡、糟糕的婚姻等,都能让人生失去颜色。而首先要考虑的是:避免邪恶之人。你身边的人决定了你的思维方式,邪恶的人和物会牵引你走向极端,使你失去独立思考的能力。查理·芒格曾在公司年会上公开表达过对美国会计事务所的批评,他认为美国某些大型会计事务所明目张胆地给客户做假账,帮助客户逃税,是在加快这个社会道德败坏的速度,对于个人和公司的影响更是巨大。在这些人的帮助下,你一旦开始做坏事,那么第二次做就容易多了,最后,你将完全丧失自己的道德准则。


获得快乐的第二点:满足于你已经拥有的。在现在这个快节奏的社会里,攀比心理让你变得不知满足,别人的孩子进了重点学区,别人的赚钱路子又多了,这些信息让你觉得自己落后,让你焦虑。其实我们需要做的并不是和别人比,知足才能常乐。查理·芒格从不因为财富而感到快乐,他最享受的是融入生活。无论公事私事,他都会乘坐经济舱,因为他觉得跟普通人接触最真实最快乐。


查理·芒格的第三个快乐法则是做慈善。这里的慈善是指量力而行地去做一些善行,用爱帮助别人。查理·芒格非常宽厚地对待他真正关心和爱的人。他在哈佛-西湖学校及洛杉矶一间慈善医院的董事会任职长达40年之久,不仅投入了大量的金钱,还投入了大量的时间和精力,以确保所有被帮助的人能真正得到关爱。


关于拥有快乐,还有一点非常重要,那就是避免欠债。查理·芒格指出:人一旦走进负债的怪圈,就很难走出来。尤其是别欠信用卡的钱,后续的利息压力会吞噬掉你消费时的所有快乐。



第五:什么是普世智慧?

那么,什么是普世智慧呢?翻遍所有教科书,我相信你都找不到这个词的定义。正如查理·芒格所说,我们现代的教育系统里很少传授这种智慧,而它恰恰是我们立足这个社会最需要的东西。你一定还记得,小时候奶奶跟你说过,必须吃完胡萝卜,然后才准吃甜点。这种“祖母的规矩”就是普世智慧的最好例子。普世智慧的第一条规则是:用多元思维模型来建立事物之间的相互联系,以此来作为解决问题的方法。就像一句谚语所说的:“在手里拿着铁锤的人看来,每个问题都像钉子。”只要选对了解决问题的方法,任何问题都能迎刃而解,当然,也包括如何选股票。多元思维模型来自各个不同学科,比如数学、微观经济学、工程学、生物学、心理学等。有一个很好的微观经济学模型就是规模优势理论:很多企业在电视广告中扩大知名度,以此来得到规模优势。那么这种规模优势是如何影响人们的呢?比如我们来到某个偏远的地方,想买一块口香糖。当你看到绿箭口香糖和格罗兹的口香糖摆在一起,绿箭比格罗兹贵五分钱,我想你会选绿箭,因为你不想因为这五分钱就去冒险买一个没有听说过的牌子。另一个有趣的微观经济学模型是竞争性毁灭的现象。简单来说,就是当新的行业出现时,先行者会获得巨大的优势,查理·芒格将它称为“冲浪”模型。在没有汽车之前,大家都骑马出行,如果你开了一家马鞭厂,自然能赚到钱。可当汽车发明出来后,没有人骑马了,马鞭生意就完蛋了,而那些造汽车的可就赚大发了。



新行业固然能赚钱,可如果你也去造汽车,未必就能赚,因为你只懂造马鞭,造汽车在你的能力之外。芒格给出的建议是:只在自己明确界定的能力圈内行事。找出你最擅长的事情,然后持之以恒、乐此不疲地去把它做好。每个人都有自己的能力圈,你必须弄清楚自己的优势在哪里。如果你要玩那些别人玩得很好而你一窍不通的游戏,那么你注定一败涂地。查理·芒格和巴菲特就从来不在他们不懂的高科技领域投资,他们的投资领域仅局限在“简单而且好理解的备选项目”之内。查理·芒格建议普通人采取一种非常保守的投资模式,多存些钱,而且要根据自己的实际状况和能力来适时调整投资策略。如果你不能接受亏损,那么就要及时止损。每个人的接受亏损的程度不一样,因此千万别听信那些万金油式的投资建议。


查理·芒格是一个完全凭借智慧和道德取得成功的人,而这些智慧和道德又完全靠自我修养和学习。


首先,他独特的思维方式为他带来了成功,因此我们要学会凡事都要做准备、逆向思维、永远保持好奇心。


其次,我们要记住查理·芒格给年轻人的最中肯的建议:正直诚实做人,客观独立做事。另外,我们介绍了查理·芒格的投资方式:集中投资、在股价下跌时买进、关注持续性竞争优势的公司。


再者,请掌握这些拥有快乐的方法:避免邪恶的人和物、满足于已经拥有的、做慈善、别欠债。最后,请记住查理·芒格的多元思维模型和在自己能力圈内行事的普世智慧。



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